जब आप अपने पैसे को निवेश करने के लिए सोचते हैं तो आप अक्सर निवेश के विभिन्न विकल्पों मे से एक विकल्प एसआईपी और म्यूचुअल फंड के बारे में सुनते हैं। लेकिन क्या आपको यह मालूम है कि “Difference Between SIP and Mutual Fund” एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में क्या अंतर है? हम आपको यहाँ उन विभिन्न अंतरों को बताएंगे जिससे आप अपने निवेश को सही जगह करके पर्याप्त लाभ प्राप्त कर सकें। तो आइये पहले एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के बारे मे जानते हैं।
SIP और म्यूचुअल फंड मे अंतर | Difference Between SIP and Mutual Fund
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) जैसा कि नाम से पता चलता है की यह एक फंड से सम्बन्धित है जिसे परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) (Assets Management Company ‘AMC’) द्वारा बनाया गया है जहां निवेशक अपने पैसे का निवेश करके म्यूचुअल फंड को स्वामित्व प्राप्त करता है कि निवेशक द्वारा निवेश किये गये राशि को मैनेज कर सकें। निवेशक यह चुनने के लिए स्वतंत्र है कि वह इक्विटी फंड, डेट फंड या हाइब्रिड आदि फंड में निवेश करना चाहता है या नहीं। यह विकल्प उनके द्वारा जोखिम वहन क्षमता के साथ-साथ उनके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर चुना जाता है। म्यूचुअल फंड में निवेश के दो प्राथमिक तरीके एसआईपी और एकमुश्त भुगतान हैं।
एसआईपी (SIP) जैसा कि नाम से पता चल रहा है कि यह एक प्लान अथवा तरीका है जिसमे सीस्टमेटिक रूप से निवेश किया जाता है। इसमे निवेशक द्वारा एक निश्चित अंतराल (आवृति) मे निवेश (जमा) किया जाता है। जैसे दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, छमाही या वार्षिक अथवा कोई एक विशेष तारीख मे अंतराल मे हो सकता है। यह मूलतः म्यूचूअल फंड मे निवेश करने का एक तरीका है।
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म्यूचुअल फंड | Mutual Fund
म्यूचुअल फंड एक प्रकार का निवेश है। इसमें निवेशक अपने पैसे को एक विशेषज्ञ टीम के द्वारा मैनेज करवाते हैं। यह पैसा विशेषज्ञयों द्वारा विभिन्न स्टॉक्स, प्रतिभूतियों और अन्य निवेशों में निवेश किया जाता है जो निवेशकों को विभिन्न तरीकों से लाभ कमाने का मौका देता है। म्यूचुअल फंड के पीछे का आधार यह है कि एक विशेषज्ञ टीम निवेशकों के पैसे को बेहतर तरीके से मैनेज करते हैं जिससे निवेशकों को सुरक्षा और मुनाफा दोनों मिल सके।
म्यूचूअल फंड को दूसरे व आसान शब्दों में समझे तो यह एक ऐसा फंड संग्रहालय है जिसमे व्यक्ति (निवेशक) अपनी छोटी छोटी बचत को जमा (निवेश) करता है और इस संग्रहालय मे बैठे अनुभवी व विशेषज्ञ द्वारा इस जमा की गई राशि को मैनेज किया जाता है और इस राशि को किसी अन्य जगह (जैसे स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी आदि में) निवेश करके उसपे लाभ कमाते हैं जिससे निवेशक के द्वारा जमा की राशि मे बढ़ोतरी होता है। ऐसे मे निवेशक अपने विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक बड़ा कोष बना सकते हैं। निवेशक के राशि को मैनेज करने के लिए म्यूचूअल फंड निवेशक से कुछ फीस चार्ज करता है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) उदाहरण SIP के साथ
समझाने के लिए चलिए एक उदाहरण देखते हैं। सोनिया एक नौकरी करने वाली महिला है और उसकी मासिक आय 30,000 रुपये है। वह चाहती है कि वह निवेश करके अपने भविष्य की आर्थिक सुरक्षा के लिए कुछ राशि जमा कर एक पूंजी बना सके जो उसके खराब हालत, बच्चों की पढ़ाई अथवा बच्चों की शादी मे काम आए। लेकिन उसके पास एक बड़ी राशि नहीं है जो वह एक बार में निवेश कर सके।
इस समस्या का समाधान SIP के माध्यम से किया जा सकता है। सोनिया ने एक म्यूचुअल फंड में SIP का निवेश करने का फैसला किया। उसने हर महीने अपनी मासिक आय से छोटी-छोटी राशि निवेश करने का तय किया। उसने हर महीने नियमित तौर पर अपने पैसे को म्यूचुअल फंड में लम्बे समय के लिए निवेश शुरू कर दिया। जब उसकी मासिक आय बढ़ी तो उसने अपने निवेश की राशि को भी बढ़ा दी। इससे उसके पास वित्तीय स्थिरता बनी रही और वह अपने भविष्य की आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार रहती है।
इस उदाहरण से स्पष्ट होता है कि SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से निवेशक नियमित तौर पर पैसे को बचा सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति कर सकते हैं। इसमे मार्केट के उतार चढ़ाव का असर कम होता है।
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म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) उदाहरण Lump-Sum Amount के साथ
समझाने के लिए हम एक और उदाहरण देखते हैं। राहुल एक युवक है जिसकी आय अचानक बढ़ गई है और उसके पास एक बड़ी राशि जमा हो गई है। वह इस पैसे को कहीं निवेश करने का सोच रहा है ताकि उसकी आर्थिक स्थिति मजबूत हो सके।
इस समस्या का समाधान म्यूचुअल फंड के माध्यम से किया जा सकता है और विशेष रूप से Lump-Sum निवेश के साथ। राहुल ने एक म्यूचुअल फंड में लम्बसम निवेश करने का निर्णय लिया। उसने अपनी बड़ी राशि को एक बार में म्यूचुअल फंड में निवेश किया।
इसका मतलब है कि वह एक ही बार में अपने पैसे को निवेश कर दिया और फिर फंड मैनेजर उस पैसे को विभिन्न निवेशों में विभाजित करते हैं। यह उसके लिए निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका है क्योंकि उसे वित्तीय विकल्पों के बारे में जानकारी होने की आवश्यकता नहीं होती है।
इस उदाहरण से स्पष्ट होता है कि लम्बसम निवेश के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने से निवेशक एक Lump-Sum राशि को एक ही बार में निवेश कर सकते हैं और उन्हें वित्तीय सुरक्षा प्राप्त होती है।
एसआईपी | SIP | Systemic Investment Plan
एसआईपी का मतलब होता है ‘सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान’। यह एक तरह की निवेश का एक तरीका है जिसमें निवेशक नियमित अंतराल पर निवेश करते हैं जैसे कि महीने के आखिरी दिन, साप्ताहिक, छमाही या वार्षिक अथवा कोई एक विशेष तारीख मे अंतराल मे। इसका मतलब है कि निवेशक नियमित तौर पर अपने पैसे को एक निश्चित वित्तीय योजना के तहत निवेश करते हैं। एसआईपी का यह फायदा होता है कि यह निवेशकों को नियमित तौर पर पैसे को बचाने के लिए मजबूर करता है और निवेश करने की सुविधा देता है। इससे एक लंबे समय अंतराल मे निवेशक को बड़ी पूंजी बनाने मे मदद मिलता है।
एसआईपी को दूसरे व आसान शब्दों मे समझें तो यह म्यूचूअल फंड मे निवेश करने का एक तरीका है जिसमे व्यक्ति (निवेशक) अपनी छोटी छोटी बचत को एक निश्चित समय अंतराल मे जमा करता है जो मात्र 100 रु से भी स्टार्ट हो सकता है। यह निश्चित समय अंतराल जैसे दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, छमाही या वार्षिक अथवा कोई एक विशेष तारीख मे अंतराल हो सकता है। इसके आगे की सभी प्रक्रिया म्यूचूअल फंड द्वारा उपर्युक्त के तरह किया जाता है। SIP के माध्यम से निवेश करने के लिए निवेशक को बड़ी रकम की अवश्यकता नहीं होता है। SIP को 100 रु से भी स्टार्ट किया जा सकता है।
SIP और Lump-Sum Mutual Fund मे अंतर
| पैरामीटर | SIP | Lump-Sum |
|---|---|---|
| निवेश विधि | नियमित रूप से | एकबार में |
| निवेश रकम | छोटी राशि में | बड़ी राशि में |
| मानदंड | ठीक की तरह तय किया जाता है | निवेशक की इच्छा पर निर्भर करता है |
| लाभकर | समय के साथ लाभ बढ़ता है | एकाधिक लाभ मिलता है लेकिन समय के साथ रिस्क बढ़ सकता है |
| आरंभिक निवेश | कम राशि में शुरू किया जा सकता है | बड़ी राशि से शुरू होता है |
| वित्तीय योजना | वित्तीय योजना सुनिश्चित करने के लिए अच्छा है | योजना और योजना के अनुसार बदल सकता है |
निष्कर्ष: अब ‘Difference Between SIP and Mutual Fund’ स्पष्ट है कि म्यूचुअल फंड एक फंड मैनिजिंग कंपनी है और SIP इन म्यूचुअल फंड मे निवेश करने का एक तरीका मात्र है।
‘म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़कर निवेश करना उचित होता है।’
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